El Manual PLAFT del Consejo de la Judicatura, explicado
Actualizado: agosto de 2026Todas las notarías del Ecuador deben adoptar el mismo manual de prevención de lavado de activos. Está publicado, es obligatorio y casi nadie lo ha leído entero. Esto es lo que dice y lo que significa en la mesa de trabajo.
Qué es y por qué le obliga
El Consejo de la Judicatura aprobó, mediante la Resolución CJ-DG-2023-003, el Modelo de Manual de Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento de Delitos para el Servicio Notarial. Sustituyó al modelo de 2018 a pedido expreso de la propia UAFE.
No es una recomendación. Es el documento que su notaría tiene que haber adoptado y registrado, y es el mismo para las 592 notarías del país. Cuando llega una revisión, se revisa contra él.
Las cuatro cosas que exige de verdad
El manual es largo, pero lo que produce trabajo diario cabe en cuatro bloques.
1 · Conocer al compareciente
No basta con la cédula. Hay que saber a qué se dedica, de dónde sale el dinero de la operación y, si es una compañía, quién está detrás hasta llegar a una persona natural. Eso es la debida diligencia, y es lo que el formulario «Conozca a su cliente» documenta.
2 · Mirar si la persona está en alguna lista
Listas de sanciones de la ONU, de la OFAC y de la Unión Europea, y la condición de persona expuesta políticamente. Una consulta que no se pudo hacer no es una consulta limpia: si el archivo de listas no estaba disponible, eso tiene que constar, porque un expediente que sale sin coincidencias sin haber mirado nada es indistinguible de uno que sí miró.
3 · Calificar el riesgo de cada operación
El manual pide una matriz que combine cliente, producto, canal y zona geográfica. El resultado decide si basta con la diligencia normal o si hace falta la reforzada.
Un aviso sobre las matrices heredadas: si al aplicar la suya todos los clientes salen de riesgo muy bajo, la matriz no está midiendo. Conviene comprobarlo con el peor caso que se le ocurra: si ese también sale bajo, hay algo que revisar con el oficial de cumplimiento.
4 · Reportar, y dejar constancia cuando no hay nada que reportar
Aquí es donde se sanciona. Los plazos y los formularios están en el calendario de obligaciones.
Los siete supuestos de diligencia reforzada
El manual enumera situaciones en las que la diligencia normal no basta. Cuatro se deducen de los datos del trámite; las otras tres solo se ven mirando papeles y hablando con la persona, y por eso ningún sistema puede detectarlas solo:
- Cuando el compareciente es una persona expuesta políticamente, su pariente, su socio o alguien de su confianza.
- Cuando la operación no encaja con el perfil económico declarado.
- Cuando la estructura del acto dificulta saber quién se beneficia.
- Cuando hay coincidencias con listas de control.
- Cuando quien comparece se muestra evasivo con el origen de los fondos.
- Cuando la documentación presenta señales de alteración.
- Cuando el trámite se fracciona sin motivo aparente.
Un sistema que dijera «no hay riesgo» tapando las tres últimas estaría mintiendo. Por eso Fedatarium las pregunta en lugar de deducirlas.
El error más caro: fraccionar sin darse cuenta
Tres operaciones de nueve mil dólares en tres semanas del mismo compareciente no superan ningún umbral por separado y sí lo superan juntas. Si el control mira solo la operación que tiene delante, no lo ve nunca.
Es el control que más fácil se implementa mal, porque exige mirar hacia atrás una ventana de tiempo completa, no los últimos expedientes que quepan en una pantalla.
Qué hace Fedatarium con todo esto
Lo aplica al matrizar: pide lo que el manual exige, consulta las listas, calcula el riesgo con la matriz de la casa, vigila el fraccionamiento en la ventana completa y avisa de los plazos antes de que venzan.
Y lo que no puede saber, lo pregunta. Fedatarium no decide, no reporta por su cuenta y no bloquea trámites. Extrae, ordena y avisa; quien firma es el notario.
Ver cómo funciona el control de cumplimiento
Esta página explica normativa pública y no sustituye a la asesoría de un profesional. Quien decide y responde en cada notaría es el notario y su oficial de cumplimiento. Fedatarium no decide: extrae, ordena y avisa.